年末將近，你的退額福利、會籍保級、點數效期、住宿券效期、續卡禮都搞定了嗎？
每年 12 月，我都會做這些看起來很無聊，但可以幫我避免實際損失的事。因為我曾經真的把信用卡點數加成轉入的哩程，活生生放到過期。
福利退額
這是最容易漏掉的一環。美國許多高階卡提供以「日曆年 (Calendar Year)」為單位的報銷額度，如果 12/31 前交易未入帳，額度將直接歸零。
有日曆年退額的重點卡片，如果你有以下卡片，建議檢查年度退額的使用狀況：
• Amex Gold
• Amex Platinum
• Amex Business Platinum
• Amex Delta Gold/Platinum
• Amex Hilton Surpass/Aspire
• Chase Sapphire Reserve
• Chase Ritz-Carlton
• Chase IHG Premier/Business
• Citi Strata Elite
• Citi Prestige
• BoA Premium Rewards Elite
• BoA Premium Rewards
• HSBC Elite
如果今年剩下的幾天，你只想做一件事，請先檢查這一項 。
會籍與哩程達成進度
刷卡額度檢查
檢查是否差一點就能達到信用卡刷卡級距，拿到一些獎勵，例如：
AA Executive 50k/90k LP 各加贈 10k LP
AA Platinum 卡刷滿 $20k 送 $125
UA Explorer 刷 10k 拿 $100，20k 拿折價券
Hilton Surpass 刷滿 $15k 送一晚住宿券
Hyatt 每刷 $5k 送 2 個會籍房晚
Marriott 每刷 $5k 送 1 個會籍房晚
會籍保級檢查
檢查現有的會籍是否在明年失效，如果只差一點點就達標的話（例如一兩晚），就要考慮是否需要透過刷卡或補住來保級。
但保級前一定要想清楚未來的旅行需求，不建議盲目保級。
免費住宿券與點數過期
這段比較長，但值得慢慢看，因為最慘痛的損失通常都發生在這個類別，千萬千萬要注意。
住宿券
檢查 Marriott、Hilton、Hyatt、IHG 的住宿券（FNC）到期日。
如果你習慣年底辦卡，這些免費住宿券可能會在一月初到期。
Hilton 住宿券一般可延期一兩個禮拜，少數情況可延一個月以上。
航空哩程點數
部分航空點數與飯店點數如果長期無變動，可能會過期。建議每年檢視一次所有航空帳戶哩程。
如果效期可滾動式延長，最方便的方式是少量轉點進去維持效期。
這個清單有點長，先不用全部記住，重點是：你現在哪些會直接歸零哩程，挑這些看就好。
哩程不會過期的有：阿拉斯加、維珍大西洋、達美、UA、西南、JetBlue 。
常見會過期的有：
• 長榮： 3 年過期，不能延長
• 華航： 3 年過期，不能延長
• 星宇： 3 年過期，不能延長
• 國泰： 3 年過期，可滾動式延長
• 日航： 3 年過期，高卡可延長
• ANA： 3 年過期，不能延長
• 新航： 3 年，或18 月無活動，可付費延長
• 法航： 2 年過期，可滾動式延長
• 加航： 18 個月過期，可滾動式延長
• 英航： 3 年過期，可滾動式延長
• 漢莎： 3 年過期，高卡、聯名卡可延長
• 土航： 3 年效期，基本上不能延長
• Lifemiles：12 個月過期，可滾動式延長
• AA： 2 年過期，可滾動式延長
如果記性不好的人，建議每年固定年底少量轉入 1000 哩，保證不會出錯。
飯店點數
常見會過期的有：
• Hilton： 24 個月沒活動，可滾動延長
• Marriott： 24 個月沒活動，可滾動延長
• Hyatt： 24 個月沒活動，可滾動延長
• IHG：12 個月沒活動，可滾動延長
• Choice：18 個月沒活動，可滾動延長
• Accord： 12 個月沒活動，可滾動延長
• Wyndham： 18 個月沒活動；4 年過期 (不管有沒有活動)
住宿券、哩程、點數這一類一旦過期，幾乎沒有回頭路，所以一定要謹慎。
續卡禮與持卡檢視
年底通常是檢討持卡的好時機。飯店跟航空類卡我幾乎一定會問續卡禮。
無年費、但已經沒什麼在用、也沒什麼福利的卡，我會考慮關卡。
詢問續卡禮
對於剛收年費、或任何已經持卡一年的卡片，可以致電客服詢問是否有 Retention Offer，我很多信用卡點數就是這時候拿到的。
常見有續卡禮的卡片：
Amex：Platinum、Gold、Green、Aspire
Citi：Premier、AA
Chase：IHG、Marriott、Hyatt、Ritz、 CSR
Barclay：AA、Hawaiian、Wyndham
BoA：PRE、Air France、Alaska
持卡檢視
本年度使用比較少的卡片，又沒什麼福利的話，可以決定去留，我通常會關掉一些卡，但一定要注意以下原則：
1. 不要取消最開始申辦的 3 張卡片， 盡量靠轉卡變成免年費卡，因為這會影響信用分數：裡面有一項評比是「平均持卡長度」佔不少權重。
2. 不要取消持卡未滿一年的卡片，這個是大忌，會破壞跟銀行之間的關係，影響未來辦卡。
3. 不要因為免年費卡就一直留著，要適時關掉一些不常用的免年費卡，因為辦卡到後來，持卡太多的話會很難核准新卡。
4. 辦太多同一張卡也要考慮關掉一些，例如有些人會手持 4、5 張 Amex Platinum 或 Amex Aspire ，如果你不是高手級的玩家能把退額變現、又能承擔高風險，你有可能會被退額綁架，付出高額年費。
續卡禮與持卡檢視其實任何時間都可以做，但我會固定在年末進行，一口氣整理好，以利明年申請新的卡片。
我的信用卡點數血淚經驗
我曾經在某一年，一個不小心，損失了 3 萬點的 Lifemiles 。痛定思痛，現在每年我都會認真檢查這些項目，也強烈建議大家每年檢查一次。
如果你今年檢查完，發現自己至少救回了一筆點數或一張住宿券，那這 30 分鐘就很值得了。
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